著力安全和誠(chéng)信建設(shè)  導(dǎo)向互聯(lián)網(wǎng)金融健康規(guī)范發(fā)展

趙林如

                 互聯(lián)網(wǎng)金融勢(shì)必滲透社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活方方面面，成為一種新的消費(fèi)方式、生活方式

近年來(lái)隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也迅速發(fā)展起來(lái)。互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的一個(gè)方面，是金融和信息化技術(shù)的結(jié)合，是金融的信息化、互聯(lián)網(wǎng)化，是金融在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展形態(tài)，是一個(gè)新的金融業(yè)態(tài)。迄今互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已有不少，從最早出現(xiàn)的余額寶，支付寶，理財(cái)通等到現(xiàn)在越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，它們已成為一種新的購(gòu)物方式，支付方式，消費(fèi)方式，投資方式，生活方式，一方面它們有力地沖擊著傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，一方面也在改變著傳統(tǒng)金融行業(yè)的思維和運(yùn)行方式，改變著人們的消費(fèi)投資方式，人們的生活方式，人們的思維行為方式，社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行發(fā)展方式，就像當(dāng)初信息技術(shù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，如水銀瀉地?zé)o孔不入一般，互聯(lián)網(wǎng)金融其發(fā)展之勢(shì)也必迅疾遍布，勢(shì)必滲透人們社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活方方面面，成為信息時(shí)代一種新的生活方式，存在方式，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一方面是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的結(jié)果，一方面也是現(xiàn)實(shí)金融業(yè)客觀存在諸多問(wèn)題的結(jié)果，其發(fā)展客觀上對(duì)消費(fèi)者和金融業(yè)都具有積極意義。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來(lái)很多變化和便利：打破了銀行間的壁壘，用錢(qián)毋需跑銀行，在手機(jī)上就可以進(jìn)行日常金融操作；無(wú)需跑商場(chǎng)，在網(wǎng)上也可以購(gòu)物消費(fèi)支付結(jié)賬；隨之商業(yè)模式發(fā)生變化，網(wǎng)商網(wǎng)店林立，商夏商場(chǎng)清冷，倉(cāng)儲(chǔ)發(fā)展，快遞發(fā)展；其次，促進(jìn)了銀行利率市場(chǎng)化發(fā)展，利率逐步接近市場(chǎng)要求，逐步客觀地反映市場(chǎng)關(guān)系，逐漸趨于合理；再次，互聯(lián)網(wǎng)金融在手機(jī)上直接可以投資轉(zhuǎn)賬，逐步具有了現(xiàn)實(shí)銀行的基本功能；又次，互聯(lián)網(wǎng)金融這些功能都突破了地域的制約，銀行間的壁壘，突破國(guó)別的界線，突破了各種身份的界定，勢(shì)必推動(dòng)銀行的國(guó)際化，金融的國(guó)際化，更緊密的服務(wù)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。最后，在互聯(lián)網(wǎng)金融，人人都可以是消費(fèi)主體，銷(xiāo)售主體，投資主體，生產(chǎn)主體，信息主體，都是源頭和終端，必將促進(jìn)市場(chǎng)主體更為平等，推動(dòng)市場(chǎng)公平和誠(chéng)信的發(fā)展。

               著力安全和誠(chéng)信建設(shè)，導(dǎo)向互聯(lián)網(wǎng)金融健康規(guī)范發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也存在種種問(wèn)題。首先，從互聯(lián)網(wǎng)金融本身來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融由民間發(fā)起，形態(tài)各異，各主體心態(tài)各異，目的各異，沒(méi)有規(guī)范，監(jiān)管缺位，蓬勃發(fā)展中雜有一片亂象，有的為淘金，有的為暴富，有的為事業(yè)，有的為小微；有的便于投資，有的便于支付，有的便于買(mǎi)賣(mài)等等，客觀存在諸多問(wèn)題。比如，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展客觀存在的散、亂、無(wú)序問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融安全問(wèn)題，信息技術(shù)問(wèn)題，技術(shù)先進(jìn)便捷問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)及手段的信譽(yù)信用問(wèn)題，商家產(chǎn)品信譽(yù)信用問(wèn)題，貨物質(zhì)量問(wèn)題，等等，特別是誠(chéng)信和安全問(wèn)題。其次，從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是現(xiàn)實(shí)金融業(yè)發(fā)展相對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在巨大空間的產(chǎn)物，也是現(xiàn)實(shí)金融業(yè)發(fā)展存在缺憾和問(wèn)題的產(chǎn)物，當(dāng)然，也是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展提供了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的條件和基礎(chǔ)的產(chǎn)物。那么，現(xiàn)實(shí)金融業(yè)發(fā)展本身問(wèn)題如何解決的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)均衡發(fā)展或者協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題，現(xiàn)實(shí)各金融業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)和各新舊金融業(yè)態(tài)、手段、諸多法規(guī)制度規(guī)定交匯碰撞產(chǎn)生的一些新的問(wèn)題等。這些問(wèn)題的解決有些需要時(shí)日，有些會(huì)伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不斷解決不斷產(chǎn)生，有些則亟需盡快解決盡快付諸實(shí)施，以導(dǎo)向和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，導(dǎo)向和規(guī)范新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活新常態(tài)，新發(fā)展。

目前亟待解決的是互聯(lián)網(wǎng)金融的安全、信用和服務(wù)便捷問(wèn)題。

誠(chéng)然，解決這些問(wèn)題首先要正視互聯(lián)網(wǎng)金融的存在和發(fā)展，正視其發(fā)展和存在中的問(wèn)題，容許其發(fā)展，支持和幫助其發(fā)展，科學(xué)監(jiān)管和導(dǎo)向其發(fā)展。第一，科學(xué)制定互聯(lián)網(wǎng)金融主體的資質(zhì)和發(fā)展條件，科學(xué)設(shè)置進(jìn)入門(mén)檻和退出及取締機(jī)制；第二，導(dǎo)向各互聯(lián)網(wǎng)金融主體各秉承宗旨皆服從于社會(huì)發(fā)展和群眾需要宗旨；第三，從宏觀上協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融和現(xiàn)實(shí)金融業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融是對(duì)現(xiàn)實(shí)金融業(yè)發(fā)展的沖擊，更是補(bǔ)充，是挑戰(zhàn)更是促進(jìn)，而且這些金融業(yè)態(tài)都是現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活所不可或缺的，二者是相互裨益，共同發(fā)展，均衡協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系，因此，一方面要解決好各業(yè)態(tài)發(fā)展本身的問(wèn)題，另一方面要同時(shí)解決好其協(xié)調(diào)均衡發(fā)展問(wèn)題。

其次，建議花大氣力建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信用，現(xiàn)實(shí)金融業(yè)信用，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)信用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，就是誠(chéng)信為本，目前人們反映強(qiáng)烈的金融安全問(wèn)題，相當(dāng)大程度上也是信用問(wèn)題，信用是各金融主體的生命，也是各社會(huì)經(jīng)濟(jì)體的生命，經(jīng)濟(jì)社會(huì)中各方面信用是相互關(guān)聯(lián)的，需要有信用的土壤，需要強(qiáng)化職業(yè)道德、誠(chéng)信、文化建設(shè)，需要積極的培育信用的土壤，需要我們有積極的建立社會(huì)信用的作為。

再次，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，清理和消除金融業(yè)態(tài)之間的壁壘，使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)更安全，更便捷，真正使互聯(lián)網(wǎng)金融和金融實(shí)體更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，真正服務(wù)于“人民對(duì)美好生活的向往”。

20150210